Электронная платёжная лицензия (EMI) в Латвии

С ростом цифровых финансовых сервисов в Европе компании в сфере финтех ищут надёжные и стратегически выгодные юрисдикции для запуска и масштабирования своего бизнеса. Оформление лицензии электронной платёжной организации (EMI) в Латвии — это шаг к выходу на весь рынок Европейской экономической зоны (EEA) с одной лицензией.

Лицензия Electronic Money Institution (EMI) позволяет компании:

• выпускать электронные деньги;
• предоставлять платёжные услуги (включая переводы, эквайринг, мобильные платежи);
• работать по всему EEA без необходимости получать отдельные разрешения в других странах ЕС.

Латвия, как член ЕС, предлагает прозрачный, эффективный и конкурентоспособный процесс лицензирования через Latvijas Banka — центральный финансовый регулятор. Среди ключевых преимуществ:

• Полный доступ к рынку ЕС;
• Чёткая и понятная процедура подачи;
• Невысокие операционные расходы;
• Активная поддержка со стороны регулятора.

1. Предварительная подача и согласование (1–2 месяца):
Подача в Latvijas Banka сведений о структуре компании, акционерах, источниках средств и бизнес-плане.

2. Внутренние политики и финальные документы (2–4 месяца):
Подготовка полного пакета — AML/CTF политика, финмодель, GDPR, IT-безопасность, стратегия.

3. Формальная подача и работа с регулятором (2–3 месяца после одобрения):
Подача финального досье, ответы на вопросы, участие во встречах.

4. Поддержка после лицензии:
Найм MLRO и ключевого персонала, выбор физического офиса, юридическое и налоговое сопровождение.